Условия предоставления микрозаймов

Микрозаймы (займы) предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевой направленности.

Предоставление микрозаймов (займов) осуществляется из средств Фонда в валюте Российской Федерации.

Микрозаймы (займы) могут быть предоставлены под поручительство АНО «Центр гарантийного обеспечения МСП» https://cgo35.ru/

Максимальная сумма микрозайма составляет 5 000 000 рублей (для субъектов МСП)

Максимальная сумма микрозайма составляет 500 000 рублей (для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»)

Максимальный срок микрозайма – 36 месяцев (для субъектов МСП, для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход)*

Процентная ставка по микрозайму составляет от 3 % до 14 % годовых.

Средства микрозайма возможно использовать с целью ведения и развития бизнеса.

Средства Микрозайма нельзя использовать на цели:

предоставления займов;
погашения задолженности по кредитам и займам, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
для осуществления налоговых и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
погашения текущей и просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;
погашения задолженности по выплате доходов участникам (учредителям);
выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале;
оплаты штрафов, пеней, возмещения ущерба, исполнения судебных решений;
совершения платежей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Право на получение микрозайма (займа) имеют Заявители:

индивидуальные предприниматели — граждане РФ, юридические лица — резиденты РФ; физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (являться гражданином РФ);
являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства и состоящие в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
имеющие статус налогоплательщика налога на профессиональный доход (самозанятого);
имеющие постоянную регистрацию и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории Вологодской области не менее 6 месяцев или являющиеся вновь зарегистрированными (зарегистрирован (создан) с 1 декабря предшествующего календарного года по 31 мая года, следующего за текущим календарным годом) субъектами малого и среднего предпринимательства и осуществляющие свою деятельность на территории Вологодской области и действующие менее 2 (двух) лет на дату заключения договора о предоставлении микрозайма;
не являются вновь созданными юридическими лицами путем реорганизации в форме преобразования;
осуществляющие профессиональную деятельность на территории Вологодской области и имеющие регистрацию физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» не менее 3 месяцев;
иметь финансовый результат деятельности, за исключением субъектов малого и среднего предпринимательства, вновь зарегистрированных и осуществляющих предпринимательскую деятельность менее трех месяцев (Start-up);
имеющие положительную деловую репутацию (отсутствие отрицательной) по заключению микрофинансовой организации;
имеющие обеспечение обязательства по микрозайму (займу) в виде залога имущества при наличии в финансовом продукте требования об обеспечении в виде залога (в данном случае предоставляется в залог движимое и/или недвижимое имущество, в том числе залог имущества третьих лиц, залог имущества, приобретаемого заявителем за счет средств микрозайма ГМФО).

Микрозаймы (займы) не предоставляются Заявителям:

имеющие просроченную задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающую 50 тыс. рублей по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора (соглашения) о предоставлении микрозайма;
имеющие на дату подачи заявки на предоставление микрозайма просроченную задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев;
осуществляющие деятельность в сфере игорного бизнеса;
являющиеся кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
являющиеся участником соглашений о разделе продукции;
являющиеся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
относящиеся к категориям, установленным в ч. 4 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (для отдельных видов финансовых продуктов, установленных приказом руководителя микрофинансовой организации)
участвующие в процедуре ликвидации, несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства или с момента признания банкротом прошло пять и более лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры;
не представившим полный пакет документов и/или представившим недостоверные сведения и документы.

Обеспечение обязательств по возврату Микрозайма:

Обязательное обеспечение:

поручительство:

— для юридических лиц – поручительство не менее одного учредителя (физического и/или юридического лица), владеющего 25% и более процентов доли уставного капитала (с большей долей участия);

— для юридических лиц, зарегистрированных в форме кооператива – поручительство не менее одного пайщика, имеющего больший размер пая;

— для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, имеющих единственного учредителя, — поручительство супруга(и) — при наличии;

залог имущества, за исключением финансовых продуктов, предоставляемых без обеспечения в виде залога.

При наличии в финансовом продукте требования о наличии обеспечения в виде залога – залог движимого и/или недвижимого имущества, в том числе залог третьих лиц, залог имущества, приобретаемого заявителем за счет средств микрозайма микрофинансовой организации. Залог имуществом должен обеспечивать обязательства по возврату микрозайма не менее 70% суммы микрозайма и процентов. При предоставлении Заемщиком обеспечения договора микрозайма в виде поручительства АНО «Центра гарантийного обеспечения малого и среднего предпринимательства», залог имуществом должен обеспечивать обязательства по возврату микрозайма не менее 30% или 50% суммы микрозайма и процентов, в зависимости от условий предоставляемого поручительства. В случае предоставления в залог недвижимого имущества, требуется его страхование.

В качестве залогового обеспечения принимается следующее имущество:
-нежилая недвижимость/ жилая недвижимость, принадлежащая на праве собственности юридическим лицам (не старше 75 лет постройки);
-земельные участки (за исключением земель сельхозназначения);
-оборудование не старше 15 лет и не дешевле 200 000 рублей за единицу (возможно принятие в залог оборудования старше 15 лет после реновации, при наличии подтверждающих документов);
— транспорт не старше 20 лет и не дешевле 300 000 рублей за единицу (обязательно страхование в отношении маломерных судов).»
Не принимаются в залог:
— земельные участки и объекты недвижимости, изъятые из оборота и ограниченные в обороте, в том числе земли, занятые государственными природными заповедниками и национальными парками; особо ценными объектами культурного наследия народов Российской Федерации, объектами, включенными в Список всемирного наследия, историко-культурными заповедниками, объектами археологического наследия, музеями-заповедниками (ст. 27 Земельного кодекса от 25.10.2001 №136-ФЗ). (Пояснение: не применяется в случае принятия в залог строений, зданий, сооружений в границах данного участка, зарегистрированных в установленном порядке);
— имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, в том числе средства транспорта и другое необходимое гражданину в связи с его инвалидностью имущество (ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ);
— земельные участки категории сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием для ведения сельского хозяйства.
— земельные участки на правах аренды (без улучшений в виде строений, зданий, сооружений в границах данного участка, зарегистрированных в установленном порядке);
— земельные участки в отношении которых в государственном кадастре недвижимости отсутствуют сведения о местоположении четких границ;
— с 01.11.2024 г. жилая недвижимость, принадлежащая на праве собственности физическим лицам.

Дополнительное обеспечение — предоставляется при невозможности или недостаточности предоставления обязательного обеспечения в виде залога имущества или на основании решения Экспертного Совета.

поручительство физических и/или юридических лиц с подтверждением дохода. Поручителями могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели, чей срок экономической деятельности составляет не менее 6 (Шести) месяцев и имеющие положительное финансовое состояние; физические лица, предоставившие документы, подтверждающие наличие дохода за последние 6 месяцев;
поручительство АНО «Центра гарантийного обеспечения малого и среднего предпринимательства»;
страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью страхователя;
при предоставлении в залог недвижимого имущества (ипотека) осуществляется страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением передаваемого в залог недвижимого имущества;
иные формы обеспечения обязательств, допускаемые гражданским законодательством, за исключением залога товара в обороте, нематериальных активов, объектов ипотеки, изъятых из оборота.

Возможны различные комбинации обеспечения обязательств