Условия предоставления

Микрозаймы (займы) предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевой направленности.

Предоставление микрозаймов (займов) осуществляется из средств Фонда в валюте Российской Федерации. 

Микрозаймы (займы) могут быть предоставлены под поручительство АНО "Центр гарантийного обеспечения МСП" https://cgo35.ru/

Максимальная сумма микрозайма составляет 5 000 000 рублей (для субъектов МСП)

Максимальная сумма микрозайма составляет 500 000 рублей (для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход")

Максимальный срок микрозайма – 36 месяцев (для субъектов МСП, для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход)*

Процентная ставка по микрозайму составляет от 3,75% до 16% годовых.

Средства микрозайма возможно использовать с целью ведения и развития бизнеса.

Средства Микрозайма нельзя использовать на цели: 

• предоставления займов;
• погашения задолженности по кредитам и займам, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
• для осуществления налоговых и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
• погашения текущей и просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;
• погашения задолженности по выплате доходов участникам (учредителям);
• выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале;
• оплаты штрафов, пеней, возмещения ущерба, исполнения судебных решений;
• совершения платежей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

 

Право на получение микрозайма (займа) имеют Заявители:

• индивидуальные предприниматели - граждане РФ, юридические лица - резиденты РФ; физические лица, применяющие специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (являться гражданином РФ);
• являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства и состоящие в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• имеющие статус налогоплательщика налога на профессиональный доход (самозанятого);
• имеющие регистрацию и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории Вологодской области не менее 6 месяцев или являющиеся вновь зарегистрированными субъектами малого и среднего предпринимательства и осуществляющие свою деятельность на территории Вологодской области на дату заключения договора (соглашения) о предоставлении микрозайма менее 2 (двух) лет;
• осуществляющие профессиональную деятельность на территории Вологодской области и имеющие регистрацию физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" не менее 3 месяцев;
• иметь финансовый результат деятельности, за исключением субъектов малого и среднего предпринимательства, вновь зарегистрированных и осуществляющих предпринимательскую деятельность менее трех месяцев (Start-up); 
• имеющие положительную деловую репутацию (отсутствие отрицательной) по заключению микрофинансовой организации;
• имеющие обеспечение обязательства по микрозайму (займу) в виде залога имущества  при наличии в финансовом продукте требования об обеспечении в виде залога (в данном случае предоставляется в залог движимое и/или недвижимое имущество, в том числе залог имущества третьих лиц, залог имущества, приобретаемого заявителем за счет средств микрозайма ГМФО).

 

Микрозаймы (займы) не предоставляются Заявителям:

• имеющие просроченную задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающую 50 тыс. рублей по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора (соглашения) о предоставлении микрозайма;
• имеющие на дату подачи заявки на предоставление микрозайма просроченную задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев;
• осуществляющие деятельность в сфере игорного бизнеса; 
• являющиеся кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
• являющиеся участником соглашений о разделе продукции;
• являющиеся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
• относящиеся к категориям, установленным в ч. 4 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» 
• участвующие в процедуре ликвидации, несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства или с момента признания банкротом, с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры прошло менее пяти лет;
• не представившим полный пакет документов и/или представившим недостоверные сведения и документы.

 

Обеспечение обязательств по возврату Микрозайма: 

Обязательное обеспечение:

• поручительство:

- для юридических лиц – поручительство не менее одного учредителя (физического и/или юридического лица), владеющего 25% и более процентов доли уставного капитала (с большей долей участия);

- для юридических лиц, зарегистрированных в форме кооператива – поручительство не менее одного пайщика, входящего в состав органов управления кооперативом;

- для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, имеющих единственного учредителя, - поручительство супруга(и) - при наличии;

• залог имущества, за исключением финансовых продуктов, предоставляемых без обеспечения в виде залога.   

При наличии в финансовом продукте требования о наличии обеспечения в виде залога – залог движимого и/или недвижимого имущества, в том числе залог третьих лиц, залог имущества, приобретаемого заявителем за счет средств микрозайма микрофинансовой организации. Залог имуществом должен обеспечивать обязательства по возврату микрозайма не менее 70% суммы микрозайма и процентов. При предоставлении Заемщиком обеспечения договора микрозайма в виде поручительства АНО «Центра гарантийного обеспечения малого и среднего предпринимательства», залог имуществом должен обеспечивать обязательства по возврату микрозайма не менее 30% или 50% суммы микрозайма и процентов, в зависимости от условий предоставляемого поручительства.

Дополнительное обеспечение - предоставляется при невозможности или недостаточности предоставления обязательного обеспечения в виде залога имущества или на основании решения Экспертного Совета.

• поручительство физических и/или юридических лиц с подтверждением дохода. Поручителями могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели, чей срок экономической деятельности составляет не менее 6 (Шести) месяцев и имеющие положительное финансовое состояние; физические лица, предоставившие документы, подтверждающие наличие дохода за последние 6 месяцев;
• поручительство АНО «Центра гарантийного обеспечения малого и среднего предпринимательства»;
• при предоставлении в залог недвижимого имущества (ипотека) осуществляется страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением передаваемого в залог недвижимого имущества;
• иные формы обеспечения обязательств, допускаемые гражданским законодательством, за исключением залога товара в обороте, нематериальных активов, объектов ипотеки, изъятых из оборота. 

 Возможны различные комбинации обеспечения обязательств

 

Льготный период для участников СВО

Вступил в силу Федеральный закон от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", Федеральный закон от 20.10.2022 N 406-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

МКК ВО «Фонд поддержки МСП» разъясняет о категориях заемщиков, имеющих право на установление льготного периода, сроках и условиях подачи требования об установлении льготного периода.

Требования к заемщику, в отношении которого устанавливается льготный период (далее – ЛП) – приостановление исполнения обязательств по договору займа:

Заемщик – индивидуальный предприниматель, призванный на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации; индивидуальный предприниматель, заключивший контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации; Заемщик является обществом с ограниченной ответственностью (является субъектом малого и среднего предпринимательства), состоящим из одного участника, который призван на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации и который в соответствии со сведениями, содержащимися в едином государственном реестре юридических лиц, одновременно является единственным лицом, обладающим полномочиями единоличного исполнительного органа общества, в период с 21 сентября 2022 года до дня призыва на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации (далее - участник общества).   Обратиться за установлением ЛП может заемщик, либо лицо, действующее от его имени по доверенности.

Срок и условия подачи требования об установлении ЛП:

Договор займа заключен до дня призыва на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации участника общества, индивидуального предпринимателя (в отношении индивидуальных предпринимателей, заключивших контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации – до дня подписания контракта); Подача требования в Фонд осуществляются в любой момент в течение времени действия заключенного договора займа, но не позднее 31 декабря 2023 года;  Заемщик вправе определить в своем требовании дату начала ЛП, которая не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала ЛП, датой начала ЛП считается дата направления требования заемщика займодавцу; Требование заемщика, представляется займодавцу способом, предусмотренным договором займа для взаимодействия заемщика и займодавца (по реквизитам, указанным в договоре займа; в электронном либо факсимильном виде, а также может быть направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена займодавцу заемщиком);  Заемщик при представлении требования вправе приложить документы, подтверждающие факт мобилизации участника общества. В случае, если заемщик не представил указанные документы, займодавец после предоставления ЛП вправе потребовать представление таких документов у заемщика. В случае получения такого требования от займодавца заемщик обязан представить указанные документы не позднее окончания ЛП; Срок рассмотрения требования Фондом – 10 календарных дней со дня получения требования.      Несоответствие условиям (требованиям к заемщику, в отношении которого применяется ЛП), является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования.

Условия льготного периода:

Срок ЛП рассчитывается как срок мобилизации, увеличенный на 90 дней (для заемщиков – индивидуальных предпринимателей – 30 дней), и продлевается на период нахождения участника общества в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в период военной службы по мобилизации в Вооруженных Силах Российской Федерации, а в случае признания участника общества безвестно отсутствующим - также на период до отмены решения суда о признании участника общества безвестно отсутствующим либо до объявления участника общества судом умершим; В течение срока действия ЛП не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа, предъявление требования о досрочном исполнении обязательств по договору займа, обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по договору займа, и (или) обращение с требованием к поручителю. Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа, не уплаченная заемщиком до установления ЛП, фиксируется на дату начала ЛП и уплачивается после окончания ЛП с периодичностью (в сроки), которая аналогична установленной или определенной в соответствии с действовавшими до предоставления ЛП условиями договора займа. По окончании (прекращении) ЛП в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение ЛП исходя из действовавших до предоставления ЛП условий договора займа, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему ЛП. По окончании (прекращении) ЛП платежи по договору займа уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления ЛП условиями указанного договора займа, а срок возврата займа продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по займу исходя из порядка уплаты платежей в соответствии с настоящей частью. Изменение условий договора займа не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя. В случае, если договор займа, был обеспечен залогом, поручительством, срок действия такого договора залога, поручительства продлевается на срок действия измененного договора займа. После установления ЛП обязательства займодавца по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия ЛП; Заемщик вправе в любой момент в течение ЛП прекратить действие ЛП, направив займодавцу уведомление об этом (по реквизитам, указанным в договоре займа, в электронном либо факсимильном виде, а также может быть направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена займодавцу заемщиком). Действие ЛП считается прекращенным со дня получения займодавцом уведомления заемщика; Заемщик вправе в любой момент в течение ЛП погасить сумму (часть суммы) займа без прекращения ЛП; Заемщик не позднее окончания ЛП обязан сообщить займодавцу о дате окончания ЛП (по реквизитам, указанным в договоре займа, в электронном либо факсимильном виде, а также может быть направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена займодавцу заемщиком)